三井住友銀行のカードローン審査

三井住友銀行のカードローン審査の口コミ。審査に通るための方法を解説

セゾンファンデックス「ローン百選」
三井住友銀行カードローン口コミ評判での審査情報

申し込む際のチェックポイント。他社から借り換えするポイント。審査に通りやすくするための方法。


三井住友銀行のカードローン審査の口コミ。審査に通るための方法を解説

三井住友銀行ローンの審査に通るための3ステップ

三井住友銀行カードローンの審査CHECK 過去にカードローン返済が遅延しまっていると絶望的

三井住友銀行カードローンの審査CHECK 在籍確認さえとれれば審査は問題ない!

三井住友銀行カードローンの審査CHECK 多重の借入件数は少なくしておこう!

三井住友銀行カードローンの審査CHECK 三井住友銀行カードローンのスペック一覧

 

過去にカードローン返済が遅延しまっていると絶望的

三井住友銀行ローンカード 今から三井住友銀行のカードローンで申込みをしようとする方の中には、前に他のキャッシング業者からお金を借りていた、もしくは現在も借りている、という人もいるかもしれません。

これらの返済が、遅延してしまった経験はないでしょうか?
もしも支払を怠ってしまっていたのであれば、確実に審査に影響します。

三井住友銀行のカードローンの申込みをすると、『この人は安心してお金を貸せるのか?』ということを調べるために信用情報をキャッシング業者は確認します。
信用情報の開示は各業者がそれぞれ整理して持っているものではなく、金融業界全体で作られてれている情報になります。

もし、別のキャッシング業者で返済遅延を起こした場合は、どうなってしまうのでしょうか?
返済期日をたまたま忘れていた、口座からの引き落しにしていたが、口座のお金が不足していた、といった様々な原因があるのでしょうが、キャッシング業者にとって遅延の事実は違いありません。
すぐに対処して返済したのであれば、キャッシング業者側だけに遅延の記録が記されるだけで済みます。

ですが、だいたい2ヵ月程度支払いもせずに何もしないでいると、信用情報に『この人はお金を返してくれなかった』という事故情報が登録されてしまうのです。
これが世間で言う『ブラックリスト』です。

この事故に関する情報は、遅延した分を完済してから最大5年の期間がなければなくならない情報です。
そうなると、期間中は異なるキャッシング業者の申込はだいたいが却下されると見て間違いないでしょう。

一旦信用情報を汚してしまうと、デメリットなことばかりです。
ですから、将来のためにも延滞は間違っても起こさないようにしましょうね。

 

 

在籍確認さえとれれば審査は問題ない!

 年収は申し分ないし、信用情報も問題がない、となった時に、最後の関門となるのが「在籍確認」です。
これは、本当に申込時に伝えられた会社で働いているのか、ということをキャッシング会社が確認をとるための電話になります。

 「務めている会社にカードローン会社から電話がかかってくるのは嫌だなぁ」「会社にカードローンを利用しようとしてることがわかってしまうんじゃ?」といったことを思われるかもしれませんが、そこはキャッシング会社側も配慮をしています。

 実際に在籍確認の電話をかける時には、「◯◯(担当者名)と申しますが、××さん(あなたの名前)はいらっしゃいますでしょうか?」などといったように、決してキャッシング会社の名前は出しません。
というのも、「契約者以外にキャッシングの利用を通知してはいけない」ということが法律で決まっているからです。
三井住友銀行カードローンなど、大手になればなるほどキャッシング会社は個人情報やプライバシーの保護を徹底して行っていますので、くれぐれも「会社にカードローン会社から電話がかかってくるのは嫌だし、架空の電話番号を申告してしまおう|架空の企業と番号でもバレやしないだろう」と虚偽の申告をするのはご自身の信用情報を無駄に汚すだけですので、絶対にしないでください。

 ところで、在籍確認の電話はその時に本人がいなくとも大丈夫です。電話応対された他の社員の方が「××は外出中です」といった風に「この会社にはそのような人が存在する」ような反応を返せば確認はとれるので、問題ありません。

 ですが、せっかく在籍確認の電話が来たにもかかわらず、電話応対した人が名前を聞き間違ってしまい「そのような社員はおりません」と返してしまうこともままあるのです。
こうなってしまうと、「在籍確認がとれなかった」ということで審査に落ちてしまうのです。
ですから間違いやすい名前の場合は、毎回電話を取る人が固定されているのであれば、「クレジットカードの申込をしたので、在籍確認の電話がかかってくるかもしれない」などと理由をつけて、あらかじめ伝えておいたほうがスムーズにいくかと思います。

 とにかく、勤務先への在籍確認はありますが、業者名でかかってきませんので、ご安心ください。

 

 

多重の借入件数は少なくしておこう!

 申込みの際に記入しなければならない項目の中には、「他の金融会社からの借入状況」を申告するところがありますよね。
借入状況の項目では、主に「借り入れ総額」と「借入件数」を申請のですが、審査においてはどっちが重く見られているのか、知っていますか?

 多くの方は「借入額のほうが大事なんじゃない?」と思っていらっしゃるようですが、実際には借入件数のほうが大事なのです!

 と言われても、間違ってるだろ!という人もいらっしゃいますよね。

 例を挙げると、「1社から200万の貸し付けを受けているAさん」と、「5社から200万の貸付を受けているBさん」の2人が、同じ日に全く同じキャッシング会社に申込をしたとしましょう。
片方にしか貸し付けをができないとしたら、ローン会社はどちらを選ぶのか、わかりますか?
この場合は、キャッシング業者はAさんに融資を行います。

 というのも、Aさんは単独1社から200万の貸し付けを受けているのに対し、Bさんはいくつかの会社から借りなければ200万を集められない、つまり各金融会社に「社会的信用力が低い」と見られていることを示しています。
したがって、ローン業者は社会的信用力が高いAさんに貸付けを行うのです|を審査落ちさせるのか、わかりますか?このパターンの時には、Bさんが審査に通らない可能性が非常に高いです。
というのも、Bさんは複数社からやっとのことで200万融資を受けているのに対し、Aさんは1社単独から200万の融資を融資を受けることが出来ている、つまり信用度が高いと見なされているため、カードローン会社は安心してAさんに融資を行えるのです。

 一般的に、三井住友銀行カードローンなどの大手金融会社に申し込みをする場合、既に3社以上から借り入れを行っていると審査に落ちやすい、とされています。
 よって、既に3社以上から借入を行っている人は、新規のカードローン契約はしづらい状況にあります。
それでもお金がどうしても必要!という場合は、使っている会社の中からいずれか1社、もしくは「おまとめローン」を扱っているキャッシング会社に一本化してみましょう。
複数社から借入を行っているよりは、審査に落ちづらくなるでしょう。

 

三井住友銀行カードローンTOP

 

三井住友銀行カードローンのスペック一覧

三井住友銀行ローンカード●ローン名
三井住友銀行カードローン

●利用できる方:
・申込み時満20歳〜満65歳以下の方。
・基本的に一定の収入がある方。
・三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方。
 ※申込はご本人さまのみ。

●借入年率(年利)
◎借入額:実質年率
100万円以下:年12.0%〜14.5%
100万円以上200万円以下:年10.0%〜12.0%
200万円超300万円以下:年8.0%〜10.0%
300万円超400万円以下:年7.0%〜8.0%
400万円以上500万円以下:年6.0%〜7.0%
500万円超600万円以下:年5.0%〜6.0%
600万円以上700万円以下:年4.5%〜5.0%
700万円超800万円以下:年4.0%〜4.5%

・三井住友銀行カードローン新規申し込みまたは借入額変更申込み際に、三井住友銀行の住宅ローンを利用中で、返済の遅延や延滞の履歴がないお客さまは、上記借入利率より引き下げとなる場合があります。|あります。
・対象住宅ローンは、三井住友銀行指定の保証会社が保証する住宅ローンに限定し、一部除外される商品もあります。|あります。
・なお、住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)直接融資のみ、もしくは、長期固定金利型住宅ローン≪フラット35≫のみのお客さまはお取り扱いできません。
・借入年率は変動金利で、社会の景気等の理由で金利を変更する可能性があります。

●利息計算方法
利子=毎日の最初の残高×年利率÷365×[初回借入日の翌日もしくは前回返済日当日までの利用日数]
 (毎日の最初の残高について、付利単位100円。年365日の日割計算)
 ※借り入れ日は、利用日数に入りません。

●発行するカード
「ローン専用カード」もしくはすでに持っている「普通預金キャッシュカード」からお選びいただけます。
 ※本カードローンの返済用預金口座に指定いただく普通預金キャッシュカードです。

●使用用途
原則自由(ただし、ビジネスローンには利用できません)

●契約する借入額
800万円(10万円単位で選択)
 ※300万円を超える申し込みには、本人さまの年収が確認できる資料を準備してください。



無料

●申込の仕方
・WEB(パソコン)
・スマートフォン(モバイル)
・テレビ窓口・ローン無人契約機(ACM)、
・電話
・郵送
・窓口
・インターネットバンキング・モバイルバンキング・テレホンバンキング(SMBCダイレクト)

●借入方法
ATMでの借入
※お金を引き出すATMによっては一部取扱が異なる場合があります。

○ローン専用カードでの借り入れの場合
・三井住友銀行のATM
・@BANK
・イーネットATM(ファミリーマート等に設置)
・ローソンATM(ローソン等に設置)
・セブン銀行ATM(セブンイレブン等に設置)
・ゆうちょATM
・提携金融機関のATM
※提携金融機関のATMを利用時、提携金融機関所定の手数料・時間外手数料がかかります。
※提携金融機関のATMを利用の場合は一部の取引が利用が難しい場合があります。

○普通預金キャッシュカードでの借入れの場合
・三井住友銀行のATM
・@BANK
・イーネットATM(ファミリーマート等に設置)
・ローソンATM(ローソン等に設置)
・セブン銀行ATM(セブンイレブン等に設置)
 ※次のATM・CD機では利用いただけませんので、ご了承ください。
・福岡県内にある@BANK
・大分支店立命館アジア太平洋大学共同出張所のCD機
 ※コンビニには @BANK・イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM以外の他のATMが設置されている場合があります。なお、サービス内容が違うため予めご了承ください。

○「インターネットバンキング・モバイルバンキング・テレホンバンキング(SMBCダイレクト)」での借入
インターネットバンキング・モバイルバンキング・テレホンバンキング(SMBCダイレクト)契約中の方に限ります。「振込・振替」時の出金口座としてカードローン(CL)を利用できます。
 ※カードローン口座のみ契約中のお客さまは、インターネットバンキング・モバイルバンキング・テレホンバンキング(SMBCダイレクト)をご契約いただくことはできません。
 ※三井住友銀行にカードローン契約のお客様は、インターネットバンキング・モバイルバンキング(SMBCダイレクト)から申し込みが可能でない場合があります。
自動融資(バックアップ)での借入れ(別途、所定のお手続が必要です)。
すでにお持ちの普通預金口座を返済用預金口座とした場合、その返済用預金口座の残高不足により、公共料金、各種クレジットカード利用代金(含む年会費)、その他の各種自動払いサービスのお引き落としができない場合に、不足金額をカードローン口座から自動融資(バックアップ)します。
なお、自動融資(バックアップ)の申込みは、三井住友銀行本支店の窓口またはローン契約機(ACM)でのお手続が必要です。

 ※ただし、以下のものは自動融資(バックアップ)の対象外です。
・カードローンの毎月の返済
・約定返済日当日の日中に発生する口座振替
・返済用預金口座から支払可能残高を超える預金の引き出し
・返済用預金口座から積立定期へ自動振替する等のご預金間の振替
・投信自動積立による返済用預金口座からの自動引き落とし
 ※ 国際キャッシュカードサービス並びにジェイデビットサービス利用時の返済用預金口座の残高不足については、自動融資(バックアップ)はされません
 ※自動融資(バックアップ)の対象となる口座振替や自動融資(バックアップ)を行う時間についてはすべて三井住友銀行の任意となります。

●借入れ期間
5年毎(当初契約日より5年後の応当日)の自動更新

●返済方法
●返済方式:
残高スライド元利定額
●返済方法:
ATM入金、振込入金、口座振替
●返済日:
毎月5日、15日、25日、月末から選択可能です。
(返済期日が銀行の休業日(土・日・その他祝日)の場合は翌営業日が返済期日となります)
●返済方法
○ローン専用口座のみの場合
約定返済期日までにローン専用口座へ直接入金する必要があります。。

○返済用預金口座を指定している場合
約定返済期日までにローン専用口座へ直接入金する必要があります。。
また、約定返済期日までにローン専用口座への入金がなかった場合に、約定返済金額を毎月約定返済期日当日に返済用預金口座より自動引き落としさせていただきます。
 ※約定返済期日までに利息金額以上を入金した場合は、次回の約定返済期日が繰越となります。
 ※返済用預金口座の指定には、別途、所定の手続が必要となります。

●ATMでの返済
○ローン専用カードでの返済を利用可能なATM
・三井住友銀行本支店ATM
・@BANK
・イーネットATM(ファミリーマート等に設置)・ローソンATM(ローソン等に設置)・セブン銀行ATM(セブンイレブン等に設置)
・ゆうちょATM

○普通預金キャッシュカードでの返済を利用いただけるATM
・三井住友銀行本支店ATM
・@BANK
・イーネットATM(ファミリーマート等に設置)
・ローソンATM(ローソン等に設置)
・セブン銀行ATM(セブンイレブン等に設置)

 ※次のATM・CD機では利用できませんので、ご理解ください。
・福岡県内にある
・大分支店立命館アジア太平洋大学共同出張所のCD機
 ※コンビニには @BANK・イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATMが設置されていない場合があります。なお、サービス内容が違うのでご確認ください。

●振込で返済
○カードローン口座へのお振込で返済
 ※銀行振込の際の振込手数料はお客様の負担となります。

●口座振替で返済
○お客さまの口座から毎月自動引き落としにて返済
 ※三井住友銀行に口座をお持ちのお客さまに限らせていただきます。
 ※返済用預金口座の指定には別途、所定のお手続が必要となります。
 ※カードローン口座へ直接入金いただいても。返済できます。

●遅延損害金
返済を遅延された場合、借入残高に対し19.94%(年利)の遅延損害金がかかります。



●担保・保証人
三井住友銀行所定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)が保証しますので、担保・保証人は不要です。